Un pr\u00e9stamo es una deuda. Si no pagas a tiempo se generan intereses moratorios, comisiones y puede afectar tu historial en Bur\u00f3 de Cr\u00e9dito. Pide solo lo que puedas pagar.<\/p>\n\n\n\n
Esta gu\u00eda es informativa. Base Di\u00e1ria no otorga ni intermedia pr\u00e9stamos, no es una entidad financiera y no ofrece asesor\u00eda financiera personalizada.<\/p>\n\n\n\n
La diferencia entre una l\u00ednea de cr\u00e9dito y un pr\u00e9stamo est\u00e1 en c\u00f3mo usas el dinero: en un pr\u00e9stamo personal recibes un monto una sola vez y lo pagas en un plazo definido; en una l\u00ednea de cr\u00e9dito tienes un l\u00edmite del que puedes disponer, pagar y volver a disponer mientras el contrato siga vigente. La CONDUSEF describe el primero como cr\u00e9dito de consumo no revolvente, y el Banco de M\u00e9xico define el segundo como cr\u00e9dito revolvente.<\/p>\n\n\n\n
En esta gu\u00eda explicamos las dos figuras con las definiciones de esas autoridades, un ejemplo ilustrativo paso a paso, una tabla comparativa y los puntos que conviene revisar antes de firmar cualquiera de las dos.<\/p>\n\n\n\n
Publicado el 23 de octubre de 2026 \u00b7 Actualizado el 23 de octubre de 2026 \u00b7 Fuentes consultadas el 23 de octubre de 2026. Las definiciones vienen del simulador de cr\u00e9dito personal y de n\u00f3mina de la CONDUSEF<\/a> y de las disposiciones del Banco de M\u00e9xico sobre el CAT (Circular 21\/2009)<\/a> (consultados el 23\/10\/2026).<\/p>\n\n\n\n Lo esencial en 20 segundos<\/strong><\/p>\n\n\n\n Para el simulador oficial de la CONDUSEF, el cr\u00e9dito personal es un cr\u00e9dito de consumo no revolvente concedido a una persona f\u00edsica, en el que una instituci\u00f3n financiera pone a su disposici\u00f3n una cantidad de dinero hasta un l\u00edmite especificado y durante un per\u00edodo determinado. La propia CONDUSEF explica qu\u00e9 significa \u201cno revolvente\u201d: es aquel que solo se dispone una vez y por un plazo definido, y no existe rotaci\u00f3n del dinero, es decir, conforme el acreditado va liquidando su adeudo, no puede disponer nuevamente de los recursos.<\/p>\n\n\n\n En la pr\u00e1ctica funciona as\u00ed: el monto se acuerda al inicio, se entrega, y desde ese momento el calendario de pagos (capital, intereses y comisiones) queda definido por el contrato. Si pagas antes de lo previsto, no recuperas lo que ya pagaste; si necesitas otra cantidad m\u00e1s adelante, es un tr\u00e1mite distinto.<\/p>\n\n\n\n Dato tomado del simulador de cr\u00e9dito personal y de n\u00f3mina de la CONDUSEF<\/a> (consultado el 23\/10\/2026). Las condiciones cambian; confirma el CAT vigente con la entidad antes de decidir.<\/p>\n\n\n\n En las disposiciones sobre el CAT, el Banco de M\u00e9xico define el cr\u00e9dito revolvente como el que da derecho al cliente, en su car\u00e1cter de acreditado, a disponer de montos correspondientes a una l\u00ednea de cr\u00e9dito pactada, as\u00ed como a realizar pagos, parciales o totales, de las disposiciones que previamente hubiere hecho, quedando facultado, mientras el contrato no concluya, para disponer en la forma pactada del saldo que resulte a su favor.<\/p>\n\n\n\n En su glosario de comisiones, el Banco de M\u00e9xico describe la l\u00ednea de cr\u00e9dito como una operaci\u00f3n financiera por medio de la cual una entidad financiera otorga una l\u00ednea de cr\u00e9dito revolvente a un cliente, el cual se compromete a devolver el dinero m\u00e1s, en su caso, intereses en periodos establecidos. En ese mismo glosario, la tarjeta de cr\u00e9dito aparece como un medio de disposici\u00f3n asociado a un cr\u00e9dito revolvente.<\/p>\n\n\n\n Dato tomado del Glosario del Cat\u00e1logo de Categor\u00edas de Comisiones del Banco de M\u00e9xico<\/a> (versi\u00f3n 1.1, consultado el 23\/10\/2026). Las condiciones cambian; confirma el CAT vigente con la entidad antes de decidir.<\/p>\n\n\n\n Ejemplo ilustrativo: cifras inventadas, no es una oferta.<\/strong> Para ver solo el mecanismo, el ejemplo no incluye intereses ni comisiones.<\/p>\n\n\n\n La cuenta es sencilla: en la l\u00ednea, lo que debes m\u00e1s lo que tienes disponible siempre suma el l\u00edmite ($9,000 + $11,000 = $20,000). En el pr\u00e9stamo no existe esa segunda columna, porque el monto ya se entreg\u00f3 y solo se paga. Esa es, en una frase, la diferencia que definen las autoridades.<\/p>\n\n\n\n Sobre el pago m\u00ednimo: las disposiciones del Banco de M\u00e9xico lo definen como el monto que la entidad requiere al acreditado de un cr\u00e9dito revolvente en cada periodo de pago, conforme al contrato, para que ese cr\u00e9dito se considere al corriente. Pagar solo el m\u00ednimo es una forma de mantener la deuda al corriente, pero no es una forma de liquidarla.<\/p>\n\n\n\n El CAT (Costo Anual Total) expresa en porcentaje anual todos los costos de un cr\u00e9dito. Sirve para comparar, no es una oferta. El CAT incorpora todos los costos y gastos inherentes al cr\u00e9dito, no solo los intereses, seg\u00fan el art\u00edculo 2, fracci\u00f3n VI, de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros<\/a>, y el Banco de M\u00e9xico fija la metodolog\u00eda para calcularlo.<\/p>\n\n\n\n Esa metodolog\u00eda trata distinto a las dos figuras. Para los cr\u00e9ditos revolventes, la Circular 21\/2009 pide calcular el CAT con supuestos propios: que el cliente dispone del monto total de la l\u00ednea al inicio, que cubre en cada periodo \u00fanicamente el pago m\u00ednimo y que vuelve a disponer de la parte de la l\u00ednea que queda libre despu\u00e9s de cada pago. Para los cr\u00e9ditos distintos a las l\u00edneas revolventes, la misma circular pide a las entidades estimar el monto total a pagar, que es la suma de todos los pagos por principal, intereses, comisiones, seguros y cualquier otro gasto a cargo del cliente.<\/p>\n\n\n\n Lo que sigue es una orientaci\u00f3n editorial de Base Di\u00e1ria: como el CAT de una l\u00ednea se calcula con esos supuestos, el costo que t\u00fa pagues depende de c\u00f3mo uses la l\u00ednea. Si dispones menos o pagas m\u00e1s que el m\u00ednimo, tu costo real puede ser distinto del CAT publicado. Por eso, en una l\u00ednea conviene pedir por escrito la tasa, las comisiones y la forma de calcular el pago m\u00ednimo, y en un pr\u00e9stamo, el total a pagar. Para repasar la diferencia entre tasa y CAT, lee tasa de inter\u00e9s vs. CAT<\/a> y qu\u00e9 es el CAT<\/a>.<\/p>\n\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es un pr\u00e9stamo personal?<\/h2>\n\n\n\n
\u00bfQu\u00e9 es una l\u00ednea de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n
\u00bfC\u00f3mo se ve la diferencia en un ejemplo?<\/h2>\n\n\n\n
Paso<\/th> Pr\u00e9stamo de $20,000<\/th> L\u00ednea de cr\u00e9dito de $20,000<\/th><\/tr><\/thead> 1. Al inicio<\/td> Recibes $20,000. Debes $20,000.<\/td> Puedes usar hasta $20,000. Debes $0 y tienes $20,000 disponibles.<\/td><\/tr> 2. Usas el dinero<\/td> Ya lo recibiste completo.<\/td> Dispones de $8,000. Debes $8,000 y tienes $12,000 disponibles.<\/td><\/tr> 3. Pagas $3,000 de capital<\/td> Debes $17,000.<\/td> Debes $5,000 y vuelves a tener $15,000 disponibles.<\/td><\/tr> 4. Necesitas dinero otra vez<\/td> No puedes volver a disponer de los $3,000 pagados.<\/td> Dispones de $4,000. Debes $9,000 y tienes $11,000 disponibles.<\/td><\/tr><\/tbody><\/table> \u00bfQu\u00e9 diferencias hay en una tabla?<\/h2>\n\n\n\n
Aspecto<\/th> Pr\u00e9stamo personal<\/th> L\u00ednea de cr\u00e9dito revolvente<\/th><\/tr><\/thead> C\u00f3mo se dispone<\/td> Una sola vez<\/td> Varias veces, hasta el l\u00edmite<\/td><\/tr> Al pagar capital<\/td> No puedes volver a usar ese dinero<\/td> El monto disponible se recupera<\/td><\/tr> Plazo<\/td> Definido desde el inicio<\/td> Mientras el contrato no concluya<\/td><\/tr> Pago peri\u00f3dico<\/td> Calendario definido en el contrato<\/td> Incluye un pago m\u00ednimo que fija el contrato<\/td><\/tr> Ejemplo com\u00fan<\/td> Cr\u00e9dito personal<\/td> Tarjeta de cr\u00e9dito<\/td><\/tr> Fuente de la definici\u00f3n<\/td> CONDUSEF<\/td> Banco de M\u00e9xico<\/td><\/tr><\/tbody><\/table> \u00bfC\u00f3mo se informa el costo en cada uno?<\/h2>\n\n\n\n