Un préstamo es una deuda. Si no pagas a tiempo se generan intereses moratorios, comisiones y puede afectar tu historial en Buró de Crédito. Pide solo lo que puedas pagar.
Esta guía es informativa. Base Diária no otorga ni intermedia préstamos, no es una entidad financiera y no ofrece asesoría financiera personalizada.
La diferencia entre una línea de crédito y un préstamo está en cómo usas el dinero: en un préstamo personal recibes un monto una sola vez y lo pagas en un plazo definido; en una línea de crédito tienes un límite del que puedes disponer, pagar y volver a disponer mientras el contrato siga vigente. La CONDUSEF describe el primero como crédito de consumo no revolvente, y el Banco de México define el segundo como crédito revolvente.
En esta guía explicamos las dos figuras con las definiciones de esas autoridades, un ejemplo ilustrativo paso a paso, una tabla comparativa y los puntos que conviene revisar antes de firmar cualquiera de las dos.
Publicado el 23 de octubre de 2026 · Actualizado el 23 de octubre de 2026 · Fuentes consultadas el 23 de octubre de 2026. Las definiciones vienen del simulador de crédito personal y de nómina de la CONDUSEF y de las disposiciones del Banco de México sobre el CAT (Circular 21/2009) (consultados el 23/10/2026).
Lo esencial en 20 segundos
- Préstamo personal: se dispone una sola vez y por un plazo definido; al pagar, no puedes volver a usar ese dinero (CONDUSEF)
- Línea de crédito revolvente: un límite del que puedes disponer y que se recupera al pagar, mientras el contrato no concluya (Banco de México)
- La tarjeta de crédito es un medio de disposición asociado a un crédito revolvente (Banco de México)
- En ambos casos, compara el CAT: incluye todos los costos, no solo los intereses
¿Qué es un préstamo personal?
Para el simulador oficial de la CONDUSEF, el crédito personal es un crédito de consumo no revolvente concedido a una persona física, en el que una institución financiera pone a su disposición una cantidad de dinero hasta un límite especificado y durante un período determinado. La propia CONDUSEF explica qué significa “no revolvente”: es aquel que solo se dispone una vez y por un plazo definido, y no existe rotación del dinero, es decir, conforme el acreditado va liquidando su adeudo, no puede disponer nuevamente de los recursos.
En la práctica funciona así: el monto se acuerda al inicio, se entrega, y desde ese momento el calendario de pagos (capital, intereses y comisiones) queda definido por el contrato. Si pagas antes de lo previsto, no recuperas lo que ya pagaste; si necesitas otra cantidad más adelante, es un trámite distinto.
Dato tomado del simulador de crédito personal y de nómina de la CONDUSEF (consultado el 23/10/2026). Las condiciones cambian; confirma el CAT vigente con la entidad antes de decidir.
¿Qué es una línea de crédito?
En las disposiciones sobre el CAT, el Banco de México define el crédito revolvente como el que da derecho al cliente, en su carácter de acreditado, a disponer de montos correspondientes a una línea de crédito pactada, así como a realizar pagos, parciales o totales, de las disposiciones que previamente hubiere hecho, quedando facultado, mientras el contrato no concluya, para disponer en la forma pactada del saldo que resulte a su favor.
En su glosario de comisiones, el Banco de México describe la línea de crédito como una operación financiera por medio de la cual una entidad financiera otorga una línea de crédito revolvente a un cliente, el cual se compromete a devolver el dinero más, en su caso, intereses en periodos establecidos. En ese mismo glosario, la tarjeta de crédito aparece como un medio de disposición asociado a un crédito revolvente.
Dato tomado del Glosario del Catálogo de Categorías de Comisiones del Banco de México (versión 1.1, consultado el 23/10/2026). Las condiciones cambian; confirma el CAT vigente con la entidad antes de decidir.
¿Cómo se ve la diferencia en un ejemplo?
Ejemplo ilustrativo: cifras inventadas, no es una oferta. Para ver solo el mecanismo, el ejemplo no incluye intereses ni comisiones.
| Paso | Préstamo de $20,000 | Línea de crédito de $20,000 |
|---|---|---|
| 1. Al inicio | Recibes $20,000. Debes $20,000. | Puedes usar hasta $20,000. Debes $0 y tienes $20,000 disponibles. |
| 2. Usas el dinero | Ya lo recibiste completo. | Dispones de $8,000. Debes $8,000 y tienes $12,000 disponibles. |
| 3. Pagas $3,000 de capital | Debes $17,000. | Debes $5,000 y vuelves a tener $15,000 disponibles. |
| 4. Necesitas dinero otra vez | No puedes volver a disponer de los $3,000 pagados. | Dispones de $4,000. Debes $9,000 y tienes $11,000 disponibles. |
La cuenta es sencilla: en la línea, lo que debes más lo que tienes disponible siempre suma el límite ($9,000 + $11,000 = $20,000). En el préstamo no existe esa segunda columna, porque el monto ya se entregó y solo se paga. Esa es, en una frase, la diferencia que definen las autoridades.
¿Qué diferencias hay en una tabla?
| Aspecto | Préstamo personal | Línea de crédito revolvente |
|---|---|---|
| Cómo se dispone | Una sola vez | Varias veces, hasta el límite |
| Al pagar capital | No puedes volver a usar ese dinero | El monto disponible se recupera |
| Plazo | Definido desde el inicio | Mientras el contrato no concluya |
| Pago periódico | Calendario definido en el contrato | Incluye un pago mínimo que fija el contrato |
| Ejemplo común | Crédito personal | Tarjeta de crédito |
| Fuente de la definición | CONDUSEF | Banco de México |
Sobre el pago mínimo: las disposiciones del Banco de México lo definen como el monto que la entidad requiere al acreditado de un crédito revolvente en cada periodo de pago, conforme al contrato, para que ese crédito se considere al corriente. Pagar solo el mínimo es una forma de mantener la deuda al corriente, pero no es una forma de liquidarla.
¿Cómo se informa el costo en cada uno?
El CAT (Costo Anual Total) expresa en porcentaje anual todos los costos de un crédito. Sirve para comparar, no es una oferta. El CAT incorpora todos los costos y gastos inherentes al crédito, no solo los intereses, según el artículo 2, fracción VI, de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, y el Banco de México fija la metodología para calcularlo.
Esa metodología trata distinto a las dos figuras. Para los créditos revolventes, la Circular 21/2009 pide calcular el CAT con supuestos propios: que el cliente dispone del monto total de la línea al inicio, que cubre en cada periodo únicamente el pago mínimo y que vuelve a disponer de la parte de la línea que queda libre después de cada pago. Para los créditos distintos a las líneas revolventes, la misma circular pide a las entidades estimar el monto total a pagar, que es la suma de todos los pagos por principal, intereses, comisiones, seguros y cualquier otro gasto a cargo del cliente.
Lo que sigue es una orientación editorial de Base Diária: como el CAT de una línea se calcula con esos supuestos, el costo que tú pagues depende de cómo uses la línea. Si dispones menos o pagas más que el mínimo, tu costo real puede ser distinto del CAT publicado. Por eso, en una línea conviene pedir por escrito la tasa, las comisiones y la forma de calcular el pago mínimo, y en un préstamo, el total a pagar. Para repasar la diferencia entre tasa y CAT, lee tasa de interés vs. CAT y qué es el CAT.
Dato tomado de las disposiciones del Banco de México sobre el CAT (Circular 21/2009), numerales 5.4 y 6 (texto compilado, consultado el 23/10/2026). Las condiciones cambian; confirma el CAT vigente con la entidad antes de decidir.
¿Qué debes revisar antes de firmar cualquiera de las dos?
- Qué estás firmando. Confirma en el contrato si el producto es un monto que se entrega una vez o un límite que se puede volver a usar.
- El CAT de tu oferta. Es el dato para comparar; el CAT promedio que publica una entidad no es el que te va a corresponder a ti.
- Tu capacidad de pago. Un límite disponible no es dinero que debas usar completo. Calcula si podrías pagar la deuda en caso de usar el límite entero.
- Las comisiones y el pago mínimo, en el caso de una línea.
- El total a pagar, en el caso de un préstamo.
El simulador oficial de la CONDUSEF te ayuda a ver el total de un crédito personal con tus propias cifras.
Si quieres revisar qué suelen pedir las entidades, lee los requisitos de un préstamo personal, y si quieres cuidar tu historial antes de cualquier trámite, consulta cómo mejorar tu historial crediticio.
¿Cómo verificar a quién le pides un crédito?
Sea préstamo o línea, confirma que la entidad aparezca en el SIPRES de la CONDUSEF y revisa el Buró de Entidades Financieras antes de enviar documentos o datos. Desconfía si te piden un depósito por adelantado para liberar el crédito o si la entidad no aparece en el SIPRES. Para repasar patrones de ofertas dudosas, lee las señales de alerta en ofertas de préstamo.
Cómo elaboramos esta guía
Luis Hernández redactó este texto con base en las definiciones publicadas por la CONDUSEF y el Banco de México, abiertas el 23 de octubre de 2026; guardamos una copia de cada documento consultado. El ejemplo numérico y las recomendaciones son una orientación editorial de Base Diária. No recomendamos ninguna entidad ni comparamos productos. Revisamos esta guía periódicamente.
Fuentes (consultadas el 23/10/2026): CONDUSEF, simulador de crédito personal y de nómina · Banco de México, Circular 21/2009 (CAT) · Banco de México, Glosario del Catálogo de Categorías de Comisiones · LTOSF, art. 2 VI (CAT) · SIPRES de la CONDUSEF · Buró de Entidades Financieras.
Recuerda: un préstamo es una deuda. Pide solo lo que puedas pagar y confirma el CAT con la entidad.