Un préstamo es una deuda. Si no pagas a tiempo se generan intereses moratorios, comisiones y puede afectar tu historial en Buró de Crédito. Pide solo lo que puedas pagar.
Esta guía es informativa. Base Diaria no otorga ni intermedia préstamos, no es una entidad financiera y no ofrece asesoría financiera personalizada.
Para calcular cuánto vas a pagar por un préstamo necesitas tres datos: el monto que pides, la tasa de interés anual y el número de pagos. Con ellos obtienes la mensualidad y, multiplicándola por los meses, el total que vas a devolver. Abajo tienes la fórmula, un ejemplo paso a paso y una tabla para ver cómo cambian los pagos con el plazo.
También vas a ver por qué la mensualidad que calculas con la tasa puede quedar por debajo de lo que realmente vas a pagar si hay comisiones, y cómo el CAT te ayuda a verlo. Las fuentes las abrimos el 22 de octubre de 2026.
Publicado el 22 de octubre de 2026 · Actualizado el 22 de octubre de 2026 · Fuentes consultadas ese mismo día.
Lo esencial en 20 segundos
- Necesitas monto, tasa anual y número de pagos
- Con pagos fijos: pago = monto × i ÷ (1 − (1 + i)−n), donde i es la tasa anual entre 12
- Un plazo más largo baja la mensualidad pero sube el total que devuelves
- Las comisiones no entran en esta cuenta: el CAT sí las incluye
¿Cómo se calcula el pago mensual de un préstamo?
Muchos créditos personales se pagan con mensualidades iguales. En ese esquema, cada pago incluye una parte de intereses y una parte de capital; al principio pagas más intereses porque tu saldo es mayor, y con el tiempo crece la parte que abona al capital. La fórmula de pagos fijos es:
Pago mensual = M × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
- M es el monto que te prestan.
- i es la tasa de cada periodo: si la tasa es anual y pagas cada mes, divide la tasa anual entre 12.
- n es el número total de pagos.
Es una fórmula estándar de matemáticas financieras que explicamos con nuestras palabras. Tu contrato puede calcular los pagos de otra manera (por ejemplo, con pagos quincenales o semanales), así que úsala para tener una idea clara y compárala siempre con la tabla de amortización que te entregue la entidad.
Un ejemplo paso a paso
Ejemplo ilustrativo: cifras inventadas, no es una oferta. Pides $50,000.00 MXN a 24 meses con una tasa anual de 30%, con pagos mensuales iguales.
- Tasa mensual: 30% ÷ 12 = 2.5%, es decir, i = 0.025.
- Número de pagos: n = 24.
- Aplica la fórmula: $50,000.00 × 0.025 ÷ (1 − 1.025−24) = $2,795.64 MXN al mes.
- Total a devolver: $2,795.64 × 24 = $67,095.38 MXN.
- Intereses pagados: $67,095.38 − $50,000.00 = $17,095.38 MXN.
Para ver cómo se reparte cada pago, mira los primeros tres meses de ese mismo ejemplo:
| Mes | Intereses | Capital | Saldo restante |
|---|---|---|---|
| 1 | $1,250.00 MXN | $1,545.64 MXN | $48,454.36 MXN |
| 2 | $1,211.36 MXN | $1,584.28 MXN | $46,870.08 MXN |
| 3 | $1,171.75 MXN | $1,623.89 MXN | $45,246.19 MXN |
¿Qué diferencia hace el plazo?
El plazo mueve dos cosas en sentido contrario. Si lo alargas, cada pago baja porque repartes la deuda en más meses, pero pagas intereses durante más tiempo y el total sube. Si lo acortas, la mensualidad aumenta y el total baja. La tabla muestra la mensualidad y el total para el mismo monto de $50,000.00 MXN con tres tasas y tres plazos.
| Tasa anual | Plazo | Pago mensual | Total a devolver |
|---|---|---|---|
| 20% | 12 meses | $4,631.73 MXN | $55,580.70 MXN |
| 20% | 24 meses | $2,544.79 MXN | $61,074.96 MXN |
| 20% | 36 meses | $1,858.18 MXN | $66,894.45 MXN |
| 30% | 12 meses | $4,874.36 MXN | $58,492.28 MXN |
| 30% | 24 meses | $2,795.64 MXN | $67,095.38 MXN |
| 30% | 36 meses | $2,122.58 MXN | $76,412.84 MXN |
| 40% | 12 meses | $5,123.57 MXN | $61,482.89 MXN |
| 40% | 24 meses | $3,059.39 MXN | $73,425.28 MXN |
| 40% | 36 meses | $2,405.51 MXN | $86,598.27 MXN |
Lee la tabla con calma: con 30% anual, pasar de 12 a 36 meses baja el pago de $4,874.36 a $2,122.58 MXN, pero el total sube de $58,492.28 a $76,412.84 MXN. Antes de elegir un plazo largo solo porque la mensualidad cabe en tu presupuesto, mira cuánto más pagas en total.
¿Cómo afecta el CAT lo que voy a pagar?
La fórmula de arriba usa solo la tasa, así que no incluye comisiones, seguros ni otros cargos. El CAT sí: la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros (LTOSF), en su artículo 2 fracción VI, lo define como el costo anual total de financiamiento que, para fines informativos y de comparación, reúne todos los costos y gastos del crédito. Por eso, si la entidad cobra una comisión por apertura, tu costo real será mayor que el de la tabla, y su CAT puede ser mayor que la tasa.
Dato tomado de la LTOSF, texto publicado por la CNBV con reformas hasta el 24/01/2024 (consultado el 22/10/2026). Las condiciones cambian; confirma el CAT vigente con la entidad antes de decidir.
El CAT (Costo Anual Total) expresa en porcentaje anual todos los costos de un crédito. Sirve para comparar, no es una oferta.
Si quieres entender mejor ese porcentaje, lee qué es el CAT en un préstamo y la diferencia entre tasa de interés y CAT.
¿Qué hago para confirmar mis números con una herramienta pública?
La CONDUSEF tiene un Simulador de Crédito Personal y de Nómina. Pide el monto del crédito, el plazo (opciones de 4 a 60 meses), la periodicidad de pago (mensual, quincenal o semanal) y tus ingresos mensuales. Úsalo para contrastar tus cálculos, y recuerda que lo que muestra depende de la información que la herramienta tenga el día que lo consultes.
Dato tomado del Simulador de Crédito Personal y de Nómina de la CONDUSEF (consultado el 22/10/2026). Las condiciones cambian; confirma el CAT vigente con la entidad antes de decidir.
¿Qué reviso antes de comprometerme con la mensualidad?
- Que la mensualidad quepa en tu presupuesto aun si tus ingresos bajan un mes.
- Que conozcas el monto total a pagar y el CAT, y que ambos aparezcan en el contrato.
- Qué comisiones hay y si puedes pagar antes de tiempo sin cargos adicionales.
- Que la entidad esté registrada: consulta el SIPRES de la CONDUSEF y el Buró de Entidades Financieras.
Cómo elaboramos esta guía
Luis redactó este texto con base en el texto de la LTOSF publicado por la CNBV y en las páginas públicas de la CONDUSEF citadas, abiertas el 22 de octubre de 2026. Las cifras son inventadas y se calcularon con la fórmula de pagos fijos mensuales; tu contrato real puede variar. Revisamos la guía al menos cada 90 días. Base Diaria no representa a la CONDUSEF, a la CNBV ni al Banco de México.
Fuentes (consultadas el 22/10/2026): LTOSF, art. 2 VI (cnbv.gob.mx) · CONDUSEF: Simulador de Crédito Personal y de Nómina (phpapps.condusef.gob.mx) y SIPRES (webapps.condusef.gob.mx) · Buró de Entidades Financieras (buro.gob.mx).
Recuerda: un préstamo es una deuda. Pide solo lo que puedas pagar y confirma el CAT con la entidad.